[摘要] 6月20日，审计署发布了工商银行、农业银行、中信集团3家金融机构2016年度资产负债损益审计结果公告。
etch: normal;background-color: rgb(255, 255, 255);-webkit-text-stroke-width: 0px;">直指银行等金融机构普遍存在的一些共性问题：包括违规向地方 平台、房地产公司放贷，个人 实际流入股市楼市，同业业务违规，以及银行理财资金违规进入股市等。
etch: normal;background-color: rgb(255, 255, 255);-webkit-text-stroke-width: 0px;">至2017年底，根据年报数据，工商银行、农业银行和中信银行三家银行的资产总额约为52.7万亿元， 2017年营业收入合计为1.37万亿元，净利润合计为5215亿元。审计署审计2016年情况表示，3家金融机构需整改问题473个，已整改443个，整改中30个，整改率93.68%。同时，共新制定、修订和拟定439项各类制度。共处理责任人1551人次。
etch: normal;background-color: rgb(255, 255, 255);-webkit-text-stroke-width: 0px;">违规集中在投向、息转费、小微三农
etch: normal;background-color: rgb(255, 255, 255);-webkit-text-stroke-width: 0px;">在三家金融机构的业务方面，审计署发现的问题主要包括：违规向地方 融资平台或实际承担融资平台功能的企业、向 “四证”不全的提供新增融资等。
etch: normal;background-color: rgb(255, 255, 255);-webkit-text-stroke-width: 0px;">农行通过理财资金向提供融资、违规向 和部分等“四证”不全的房地产企业等提供融资，涉及金额96.44亿元。农行上海、广东2家分行及农银国际（中国） 有限公司违规向地方 融资平台或实际承担融资平台功能的企业提供融资17.37亿元。
etch: normal;background-color: rgb(255, 255, 255);-webkit-text-stroke-width: 0px;">从 2015年1月至审计时，中信集团所属中信信托、中信银行和中信金融租赁违规向地方 融资平台或实际承担融资平台功能企业提供融资205.1亿；2013年至审计时，中信银行、中信信托向“四证”不全或低密度房地产项目提供融资211亿元，另有部分融资被用于。
etch: normal;background-color: rgb(255, 255, 255);-webkit-text-stroke-width: 0px;">一位国有大行支行行长表示，长久以来在对公领域银行都习惯性依赖地方 平台和房地产这两个大头，“近年来 平台已经不好做了，有所压缩。作为地区分行来说，必须紧跟当地 发展的思路，这样不仅有大项目大额贷款，还有财政存款等好处。”
etch: normal;background-color: rgb(255, 255, 255);-webkit-text-stroke-width: 0px;">此外，审计发现存在的问题还有虚增存款规模、违规设立时点性存款规模考核指标；在未提供实质性服务的情况下，向企业收取顾问费；小微、涉农等贷款统计不准确，部分业务未完成 部门考核要求等。
etch: normal;background-color: rgb(255, 255, 255);-webkit-text-stroke-width: 0px;">一位银行公司部负责人称， 对于中间业务收入是有严格要求的，比如入账到财务顾问费，就一定要给企业提供财务咨询、建议的服务（要有凭证），甚至帮助企业实现发展。如果没有，就是息转费，收入转为中间业务收入。
etch: normal;background-color: rgb(255, 255, 255);-webkit-text-stroke-width: 0px;">小微、涉农贷款统计不准确也是“形势所迫”。“小微和三农都是高投入低回报，并不是要借此骗取优惠。主要是 要求小微和涉农贷款增速不能低于全行的平均贷款增速，另外还会给予服务地方经济发展的等级考核，这也是部分财政存款投标的硬性准入门槛，比如必须是某个等级以上的才有资格参与。”一位银行业人士称，为了达到考核要求，该行曾一度把县级及以下的支行发放的贷款都算做是涉农贷款。
etch: normal;background-color: rgb(255, 255, 255);-webkit-text-stroke-width: 0px;">理财成重灾区
etch: normal;background-color: rgb(255, 255, 255);-webkit-text-stroke-width: 0px;">理财业务违规也是重灾区。多位银行资管部人士表示，今年资管新规落地之后，银行理财这些违规的乱象会大大减少。
etch: normal;background-color: rgb(255, 255, 255);-webkit-text-stroke-width: 0px;">工行的理财业务存在的问题较多。
etch: normal;background-color: rgb(255, 255, 255);-webkit-text-stroke-width: 0px;">在风险管控方面，审计发现的问题主要包括：管理中存在资产风险分类不够准确、地域性“担保圈”、行业过度授信等风险问题；部分贷款或 项目面临风险；境外分支机构未采取有效汇率风险防范措施形成不良资产；子公司引入的担保机构被吊销业务许可，以及未严格落实清理资金池、不得新增非标资产 的 要求、继续以“非标转标”方式新增低流动性资产等。
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